Les taux des fonds en euros, qui se situaient en moyenne à 2,60 % en 2023, devraient légèrement reculer aux alentours de 2,50 % cette année (d’après Facts & Figures). Bonne nouvelle cependant : la baisse de l’inflation, estimée à environ 2 % en 2024, devrait soutenir le rendement réel, désormais souvent positif pour les contrats dépassant ce seuil.

Pour les plus curieux ou les plus audacieux, il peut être intéressant d’envisager une diversification vers des unités de compte afin de mieux répartir les risques et à saisir des opportunités de marché. Les unités de compte permettent de viser un potentiel de performance plus élevé, au prix d’une volatilité plus prononcée :

✅ Fonds actions : exposés aux marchés boursiers, pour ceux qui recherchent une dynamique de croissance à long terme, quitte à accepter des fluctuations marquées.

✅ Fonds obligataires : davantage axés sur la stabilité, bien qu’ils puissent être sensibles aux variations de taux d’intérêt.

✅ Fonds immobiliers : misant sur l’immobilier d’entreprise ou résidentiel, ils offrent un lien direct avec un secteur tangible, mais présentent parfois des contraintes de liquidité.

✅ Private equity : visant à investir dans des entreprises non cotées, il s’agit d’une approche potentiellement rentable mais à plus long terme et avec un risque plus élevé.

✅ Fonds structurés : conçus pour capter la performance de certains marchés, tout en bénéficiant (selon la formule) d’un niveau de protection partielle du capital.

En combinant judicieusement les différents supports, personalisez votre allocation pour trouver le bon équilibre entre performance et sécurité.

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Assurance-vie : Rendement des principaux fonds €uros depuis 2020